Vymáhanie pohľadávok a faktúr z obchodného styku

Vymožiteľnosť pohľadávky závisí od viacerých faktorov:

Dokumentácia a dôkazy: Dostupnosť jasných a presvedčivých dôkazov, vrátane písomných zmlúv, faktúr, komunikácie a iných dokumentov, ktoré potvrdzujú existenciu a legitimitu pohľadávky. V nesporných prípadoch postačí súdu predložiť ako dôkaz len nezaplatenú faktúru.

Finančný stav dlžníka: Ak je dlžník v ťažkej finančnej situácii alebo v konkurze môže byť ťažšie alebo aj nemožné vymôcť pohľadávku. Či bol na majetok dlžníka vyhlásený konkurz môžete preveriť v Registri úpadcov. 

Preverenie majetku dlžníka: majetok dlžníka je možné verejne preveriť na stránke finstat.sk, v Registri účtovných závierok alebo vyhľadať v katastri nehnuteľností

Ďalšie dlhy dlžníka: Ak má dlžník viac dlhov, môže byť náročnejšie pohľadávku vymôcť. Ďalšie dlhy je možné preveriť na týchto odkazoch:

• Zoznam dlžníkov sociálnej poisťovne 
• Zoznam dlžníkov daňového úradu 
• Zoznam exekúcií 

Doba od vzniku pohľadávky: Ak je Vaša faktúra 30 dní po splatnosti odporúčame Vám začať s procesom jej vymáhania. Staršie pohľadávky sa ťažšie vymáhajú. Ak je pohľadávka premlčaná a dlžník námietku premlčania uplatní v súdnom konaní. S vymáhaním netreba vyčkávať, čím dlhšia doba uplynie od splatnosti, tým je ochota dlžníka zaplatiť dlh nižšia.

Vôľa dlžníka platiť: V niektorých prípadoch môže byť dlžník ochotný a schopný platiť, ale potrebuje viac času alebo upravené podmienky splácania.

Reputačné riziko pre dlžníka: Dlžníci, ktorí si cenia svoju reputáciu, môžu byť viac motivovaní vyriešiť dlh rýchlo a efektívne, aby predišli negatívnemu publicitnému dopadu.

Náklady spojené s vymáhaním: Niekedy môže byť ekonomicky neopodstatnené vymáhať pohľadávku, ak náklady spojené s vymáhaním prevýšia samotnú hodnotu pohľadávky.

Kvalita a odbornosť vymáhacej agentúry alebo advokátskej kancelárie: Výber správneho partnera na vymáhanie môže mať veľký vplyv na úspešnosť procesu. Vymáhanie dlhu advokátskou kanceláriou má na dlžníka vyšší psychologický dopad ako vymáhanie inkasnou spoločnosťou, ktorá na poskytovanie právnych služieb nemá oprávnenie.

Naša advokátska kancelária pred každým vymáhaním nezaplateného dlhu právne analyzuje jej vymožiteľnosť. Na možné riziká budete upozornení ešte pred podaním návrhu na súd.

V prípade vymoženia faktúry v mimosúdnom konaní zaplatí našu odmenu Váš dlžník. 

Ak faktúra nebude zaplatená mimosúdne a rozhodnete sa dlh vymáhať súdnou cestou, bude potrebné zaplatiť súdny poplatok za upomínacie súdne konanie, ktorý je 3 % z výšky fakturovanej sumy a našu odmenu za jeden úkon právnej služby. Vami zaplatené poplatky sa budú vymáhať na Váš účet.

Okresný súd Banská Bystrica (upomínací súd) po podaní návrhu vydá platobný rozkaz do desiatich pracovných dní. Proti platobnému rozkazu môže dlžník podať odpor do 15 dní od doručenia platobného rozkazu.

Tu môžu nastať dve situácie: 

Prvá situácia: Dlžník odpor nepodá a platobný rozkaz nadobudne právoplantosť a vykonateľnosť. V takomto prípade vyzveme dlžníka na zaplatenie pred podaním návrhu na vykonanie exekúcie. Ak dlžník dlh uhradí s celým príslušenstvom, návrh na vykonanie exekúcie sa nepodá. Ak dlžník dlh neuhradí, podáme návrh na vykonanie exekúcie. Za exekúciu zaplatíte súdny poplatok 25 € a našu odmenu za 1 úkon právnej služby. Vami zaplatené poplatky sa budú v exekúcii vymáhať na Váš účet. 

Druhá situácia: Ak dlžník podá odpor proti platobnému rozkazu a súd platobný rozkaz zruší, zašle nám výzvu na vyjadrenie sa k odporu a podanie návrhu na pokračovanie v konaní. Ak si budete želať pokračovať v súdnom konaní bude vec postúpená z Okresného súdu Banská Bystrica na súd príslušný podľa sídla dlžníka. V tomto prípade budete platiť za každý úkon vo veci (vyjadrenia, zastupovanie na pojednávaní). V prípade úspechu v súdnom konaní Vám dlžník tieto náklady preplatí. V prípade neúspechu vo veci budete platiť trovy konania dlžníkovi.

Zhrnutie: Vami zaplatené súdne poplatky a naša odmena sa bude v exekúcii vymáhať na Váš účet. V konečnom dôsledku Vám v prípade úspechu dlžník preplatí všetky náklady na vymáhanie faktúry.

Ak by bola Vaša pohľadávka sporná alebo sa jedná o zložitý prípad aplikácie práva, vopred s Vami prekonzultujeme možnosti jej vymáhania a našu odmenu.

Istina pohľadávky je dlžná suma (fakturovaná suma) bez úrokov, úrokov z omeškania, poplatkov a zabezpečovacích inštitútov.

Príslušenstvo pohľadávky sú úroky, úroky z omeškania, poplatok z omeškania a náklady spojené s jej uplatnením.

Príslušenstvo pohľadávky je možné uplatniť na súde aj ako samostatný nárok. To sa deje v prípade, ak dlžník zaplatí len istinu bez jej príslušenstva.

Úroky z omeškania sú zákonným nárokom a nemusia byť osobitne dojednané. Nároku na úroky z omeškania sa nemožno vopred vzdať a ani ich inak dohodou vylúčiť (§ 263 ods. 1 v spojení s § 369 Obchodného zákonníka). V prípade keď nárok na úroky z omeškania vznikne, môžete si ho uplatniť ale nemusíte.

Bez osobitného upozornenia môžete tiež žiadať zaplatenie paušálnej náhrady nákladov spojených s uplatnením pohľadávky (§ 369c Obchodného zákonníka). Tento nárok tiež nie je potrebné mať osobitne zmluvne dojednaný. Nárok je vo výške 40 €.

Do úvahy tiež prichádzajú ďalšie nároky, ako napr. nárok na úroky, zmluvnú pokutu, náhradu škody a ďalšie.

Zaslaním predžalobnej výzvy začína mimosúdne vymáhanie dlhu. V predžalobej výzve dlžníka vyzveme, aby do troch dní uhradil celý dlh s príslušenstvom.

Ak zaplatí, vec je vybavená. Ak nezaplatí ale je ochotný platiť dlh v splátkach, predlžuje sa doba mimosúdneho vymáhania o čas poskytnutý dlžníkovi na dodatočné splácanie. Ak so splácaním dlhu nesúhlasíte, po zaslaní predžalobnej výzvy podáme na súd návrh na vydanie platobného rozkazu.

Návrhom na vydanie platobného rozkazu sa začína fáza súdneho vymáhania pohľadávky, ktorej cieľom je získanie právoplatného a vykonateľného platobného rozkazu ako exekučného titulu. V jednoduchých prípadoch aplikácie práva trvá súdne konanie približne dva mesiace (doba od podania návrhu na vydanie platobného rozkazu do doby zaslania doložky právoplatnosti a vykonateľnosti súdneho rozhodnutia). V zložitých prípadoch aplikácie práva, v ktorých súd nariaďuje pojednávania, by súdny proces nemal trvať dlhšie ako jeden rok. V horšom prípade môže fáza súdneho vymáhania trvať niekoľko rokov. Dĺžka súdneho konania závisí aj od zložitosti a rozsiahlosti veci.

Posledná fáza – exekučné konanie, trvá kým nie je pohľadávka s celým príslušenstvom úplne vymožená. Platí však časový limit na vymáhanie:

• ak sa pri exekúcii vedenej na majetok právnickej osoby do 30 mesiacov od začatia exekúcie alebo od posledného zexekvovania majetku nepodarilo zistiť majetok alebo príjmy, ktoré by mohli byť postihnuté exekúciou a ktoré by stačili aspoň na úhradu trov exekútora, vydá exekútor upovedomenie o zastavení exekúcie;
• ak sa pri exekúcii vedenej na majetok fyzickej osoby do piatich rokov od začatia exekúcie alebo od posledného zexekvovania majetku nepodarilo zistiť majetok alebo príjmy, ktoré by mohli byť postihnuté exekúciou a ktoré by stačili aspoň na úhradu trov exekútora, vydá exekútor upovedomenie o zastavení exekúcie.

Nesporná pohľadávka je taká pohľadávka, proti ktorej sa dlžník nebráni a nespochybňuje jej existenciu ani výšku. V takýchto prípadoch sa podáva návrh na vydanie platobného rozkazu v upomínacom konaní, v ktorom je výška súdneho poplatku za konanie vo výške 3 % zo žalovanej sumy. K návrhu na súd stačí ako dôkaz pripojiť len nezaplatenú faktúru alebo inú výzvu podobnej povahy a vyhlásiť, že uplatňovaný nárok žalobca eviduje vo svojom účtovníctve. Ak je stranou sporu spotrebiteľ k návrhu je potrebné uviesť ďalšie skutočnosti a predložiť ďalšie listiny.

Na prejednanie nesporných nárokov v upomínacom súdnom konaní súd nenariaďuje pojednávanie.

Odpoveď závisí od otázky, či sa na uplatnenie Vášho nároku v súdnom konaní podá:

• návrh na vydanie platobného rozkazu v upomínacom konaní,
• návrh na vydanie platobného rozkazu podľa ustanovení Civilného sporového poriadku (CSP) alebo sa podá
• žaloba podľa CSP.

V prípade, ak sú splnené podmienky na uplatnenie nárokov v upomínacom konaní (ide o nespornú pohľadávku, bod vyššie), tak na pojednávania chodiť nebudete, pretože v týchto prípadoch súd pojednávanie nenariaďuje.

Pred vydaním platobného rozkazu podľa ustanovení Civilného sporového poriadku sa pojednávanie nenariaďuje. Ak však dlžník včas podá vecne odôvodnený odpor,  platobný rozkaz sa tým zruší a súd nariadi pojednávanie vo veci. Ak dlžník odpor proti platobnému rozkazu nepodá alebo ho podá bez vecného odôvodnenia alebo po lehote, platobný rozkaz nadobudne právoplatnosť a pojednávanie sa v konaní nenariaďuje.  

V prípade, ak nie sú splnené podmienky na vydanie platobného rozkazu a žaloba sa podá podľa ustanovení Civilného sporového poriadku, nie je potrebné nariaďovať pojednávanie, ak ide iba o otázku jednoduchého právneho posúdenia veci, skutkové tvrdenia nie sú sporné a hodnota sporu bez príslušenstva neprevyšuje 2 000 eur. Zákon ustanovuje ďalšie prípady, kedy sa pojednávanie nenariaďuje. V ostatných prípadoch súd nariadi pojednávanie. Vec by sa mala prejednať len na jednom pojednávaní vo veci. Či tomu tak bude závisí od zložitosti a rozsiahlosti prejednávanej veci.

Komunikácia s dlžníkom môže byť citlivá a náročná. Aby bola komunikácia účinná a vyhli ste sa zbytočným konfliktom, je dobré dodržiavať niektoré osvedčené postupy:

Profesionalita: Vždy buďte zdvorilí a profesionálni. Zabráňte osobným útokom alebo obvineniam, aj keď je situácia frustrujúca.

Jasná a konkrétna komunikácia: Pri komunikácii s dlžníkom by ste mali byť konkrétni a jasní v tom, čo očakávate. Zahrňte dátumy, sumy a iné dôležité informácie.

Písomná forma: Písomná komunikácia (e-maily, listy, SMS) je často preferovaná, pretože poskytuje záznam o tom, čo bolo komunikované. Toto môže byť užitočné v prípade sporov alebo ak je potrebné poskytnúť dôkazy o komunikácii.

Ponuka flexibility: Ak je to možné a zmysluplné, ponúkne sa dlžníkovi flexibilné riešenie, napr. splátkový plán.

Záujem o dôvod nesplatenia: Skúste zistiť dôvod oneskorenia platby. Môže to pomôcť nájsť riešenie, ktoré je prijateľné pre obe strany.

Vyhýbanie sa hrozbám: Zabráňte vyhrážkam alebo agresívnemu správaniu. Ak je potrebné eskalovať situáciu, robte to v rámci zákona a vždy profesionálne.

Používanie tretích strán: V niektorých prípadoch je užitočné angažovať advokátsku kanceláriu, ktorá vám pomôže vymôcť dlh.

V konečnom dôsledku je najlepší spôsob komunikácie s dlžníkom ten, ktorý je úctivý, jasný a zameraný na nájdenie riešenia.

Ak dlžník nechce alebo nemôže platiť, existuje niekoľko krokov a stratégií, ktoré môže veriteľ zvážiť:

Zistiť dôvod: Skúste zistiť, prečo dlžník neplatí. Je to kvôli finančným problémom, nespokojnosti s tovarom či službou, alebo iný dôvod? Po porozumení dôvodu môžete byť flexibilnejší v hľadaní riešenia.

Splátkový kalendár: Ak má dlžník finančné ťažkosti, zvážte možnosť dohodnúť sa na splátkovom pláne.

Zníženie sumy: V niektorých prípadoch môže byť účinné ponúknuť zníženie celkovej sumy dlhu výmenou za rýchlu platbu. Toto riešenie je odporúčané v prípade, ak vymáhanie dlhu môže byť časovo náročné alebo nákladné.

Formálne upomienky: Zašlite dlžníkovi formálne písomné upomienky, ktoré jasne uvádzajú sumu dlhu, termín splatnosti a možné dôsledky oneskoreného alebo nezaplateného dlhu.

Právne kroky: Ak všetky ostatné kroky zlyhajú, môžete zvážiť podanie žaloby proti dlžníkovi. Je dôležité zvážiť náklady, dobu trvania procesu oproti pravdepodobnosti úspešného vymáhania dlhu.

Predaj zálohu: Ak pohľadávka zabezpečená záložným právom nie je riadne a včas splnená, môže záložný veriteľ začať výkon záložného práva.

Oslovenie advokátskej kancelárie: Ak sú vaše pokusy o vymáhanie neúspešné, môžete zvážiť angažovanie našej advokátskej kancelárie na vymáhanie Vašej pohľadávky. Ako profesionáli sa špecializujeme na vymáhanie dlhov. Ingerencia našej advokátskej kancelárie v procese vymáhania pohľadávky výrazne zvyšuje šance jej reálneho vymoženia.

Pokiaľ sa v súdnom konaní nechcete zastupovať sami, tak v súdnom a exekučnom konaní Vás môže zastupovať len advokát alebo advokátska kancelária, ktorí majú ako jediní oprávnenie na poskytovanie právnych služieb. Vymáhačské spoločnosti a inkasné agentúry nemajú oprávnenie na zastupovanie klientov v súdnom a exekučnom konaní, pretože nemajú oprávnenie na poskytovanie právnych služieb. Tieto agentúry vedia pomôcť vo fáze mimosúdneho vymáhania dlhu. Ale najlepšie je, keď Vám celý proces vymáhania zabezpečí jeden subjekt a to advokátska kancelária, ktorá má potrebné skúsenosti a najmä detailnú znalosť právnych predpisov, ktorá môže v prípade inkasných agentúr na Vašu škodu absentovať.

Áno, existuje také riziko. Vymáhanie pohľadávky môže byť citlivý proces, a ak je k nemu pristupované agresívne alebo bez ohľadu na vzťahy medzi veriteľom a dlžníkom, môže to mať negatívny dopad na Vaše obchodné vzťahy. Tu sú niektoré dôvody, prečo sa môže vzťah zhoršiť:

• Emocionálna reakcia: Dlžníci môžu mať emocionálnu reakciu na vymáhanie dlhu, najmä ak cítia, že sa k nim pristupuje nespravodlivo alebo agresívne.
• Stres a finančný tlak: Vymáhanie môže zvýšiť finančný tlak na dlžníka, čo môže viesť k stresu a odporu voči veriteľovi.
• Nedorozumenia: Možné nesprávne informácie týkajúce sa pohľadávky. Ak nie sú tieto nedorozumenia riešené správnym spôsobom, môžu viesť k konfliktom.
• Percepcia neúcty: Ak dlžník cíti, že sa s ním zaobchádza bez rešpektu alebo ho veriteľ obviňuje, môže to viesť k narušeniu vzťahu.
• Formálna cesta vymáhania: Keď sa zapoja právne služby alebo vymáhacie agentúry, môže to dlžníka odradiť od budúcej spolupráce s veriteľom, pretože vníma situáciu ako konfrontačnú.

Ak chce veriteľ minimalizovať riziko narušenia obchodného vzťahu, mohol by:

• Komunikovať jasne a otvorene: Dávať dlžníkom možnosť vysvetliť svoju situáciu a byť ochotní počúvať.
• Byť empatickí: Chápať situáciu dlžníka a pristupovať k nej s empatiou.
• Ponúkať Riešenia: Miesto striktnejších opatrení by veritelia mohli ponúknuť možnosti splátkových plánov alebo iných dohôd.
• Vyhnúť sa agresívnym taktikám: Agresívne alebo hrozivé správanie môže viesť k defenzívnym reakciám a dlhodobo narušiť vzťah.

Aj keď je dôležité vymáhať dlhy, je tiež dôležité zvážiť dlhodobé vzťahy a budúcu obchodnú spoluprácu. V niektorých prípadoch môže byť odklad alebo kompromis vo vymáhaní pohľadávky hodnotnejší v kontexte zachovania dobrých obchodných vzťahov.

Aby ste predchádzali budúcim problémom s nezaplatenými faktúrami, môžete prijať nasledujúce opatrenia:

Jasné zmluvné podmienky: Pred začiatkom obchodného vzťahu si stanovte jasné zmluvné podmienky. Zmluva by mala obsahovať podrobnosti o dodávkach, cenách, platobných podmienkach, sankciách za oneskorenie platby a podobne.

Dôkladné preverenie nových klientov: Predtým, než uzavriete zmluvu s novým klientom, preverte jeho finančnú bonitu. Overte si jeho solventnosť a povesť v obore.

Stanovte jasné platobné podmienky: Uveďte konkrétne dátumy splatnosti a akceptovateľné platobné metódy. Pripomienky s blížiacim sa termínom splatnosti môžu tiež pomôcť.

Pravidelné monitorovanie faktúr: Udržujte si aktuálny prehľad o všetkých vystavených faktúrach a ich stave. Takto môžete rýchlo identifikovať oneskorené platby a podniknúť kroky k ich vymáhaniu.

Flexibilné splátky: V prípade, že klient má dočasné finančné ťažkosti, môžete ponúknuť flexibilnejšie splátkové plány.

Rýchla reakcia na oneskorenie: Ak sa faktúra nezaplatí včas, okamžite kontaktujte klienta. Čím skôr začnete komunikovať o probléme, tým väčšia je šanca na rýchle vyriešenie.

Vytvorte systém pripomienok: Zautomatizujte proces odosielania pripomienok pre oneskorené platby. To môže byť jednoduchý e-mail alebo SMS pripomienka.

Zabezpečenie pohľadávky: Ak je to možné, zvážte zabezpečenie svojich pohľadávok, napríklad prostredníctvom záložných práv na majetok.

Vzdelávanie klientov: Uistite sa, že vaši klienti rozumejú ich platobným záväzkom a dôsledkom nesplnenia týchto záväzkov.

Externá spolupráca: V prípade opakovaných problémov môžete spolupracovať s našou advokátskou kanceláriou špecializujúcou sa na vymáhanie pohľadávok.

Zálohové platby: Pre väčšie projekty alebo zákazky zvážte požiadavku na zálohovú platbu alebo menšie platby na etapy, čím znížite riziko veľkých nezaplatených súm.

Vždy je dôležité udržiavať profesionálny a rešpektujúci prístup k svojim klientom, dokonca aj keď riešite problémy s platbami. V mnohých prípadoch môže byť oneskorenie v platbe spôsobené jednoduchým nedorozumením alebo dočasnými finančnými ťažkosťami, a nie neochotou zaplatiť.

Podľa ustanovení občianskeho zákonníka platí, že právo sa premlčí, ak sa nevykonalo v dobe ustanovenej zákonom. Na premlčanie súd prihliadne len na námietku dlžníka. Ak sa dlžník premlčania dovolá, nemožno premlčané právo veriteľovi priznať. Pokiaľ Občiansky zákonník neustanovuje inak, premlčacia doba je trojročná a plynie odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz.

Podľa ustanovení obchodného zákonníka platí, že premlčaním právo na plnenie povinnosti druhej strany nezaniká, nemôže ho však priznať alebo uznať súd, ak povinná osoba namietne premlčanie po uplynutí premlčacej doby. Ak Obchodný zákonník neustanovuje pre jednotlivé práva inak, je premlčacia doba štyri roky.

Naša advokátska kancelária pred každým vymáhaním pohľadávku právne analyzuje aj z pohľadu prípadného premlčania. Ak by to bol Váš prípad, prekonzultujeme s Vami túto skutočnosť a upozorníme Vás na riziká s tým spojené.

Či má vymáhanie Vašej pohľadávky ekonomický zmysel závisí od posúdenia viacerých faktorov:

Výška pohľadávky: Ak je suma, ktorú vám dĺžia, značná, môže byť vymáhanie ekonomicky opodstatnené. Naopak, ak je suma relatívne malá, náklady spojené s vymáhaním môžu prevýšiť hodnotu pohľadávky.

Pravdepodobnosť úspechu: Ak máte dôkazy o svojej pohľadávke a máte dôvod veriť, že dlžník je schopný platiť, vymáhanie je opodstatnené. Ak však má dlžník finančné ťažkosti alebo je pravdepodobné, že vyhlási bankrot, môže byť náročnejšie pohľadávku vymôcť.

Dlhotrvajúce vzťahy: Ak máte obchodný vzťah s dlžníkom a chcete tento vzťah zachovať, môžete zvážiť menej konfrontačné metódy vymáhania.

Ďalšie informácie ohľadom exekučného konania nájdete tiež na našej webovej stránke www.navrhnaexekuciu.sk